קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון שהושק ב-2016, ומשלב בין הגמישות של חיסכון רגיל להטבות מס של חיסכון פנסיוני. כל אחד יכול לפתוח קופה – שכיר, עצמאי, סטודנט או פנסיונר – ולהפקיד בה סכום חד-פעמי או הפקדה חודשית.
איך זה עובד?
- הפקדות: עד תקרה שנתית לאדם, שמתעדכנת מדי שנה.
- משיכה בכל עת: אפשר למשוך את הכסף כסכום חד-פעמי מתי שרוצים. במקרה כזה משלמים מס רווחי הון על הרווח הריאלי, כמו בהשקעה רגילה.
- פטור ממס בגיל 60 ומעלה: מי שמשאיר את הכסף ומושך אותו כקצבה חודשית מגיל 60, פטור ממס על הרווחים.
היתרון שלא כולם מכירים: מעבר מסלול בלי אירוע מס
בתיק השקעות רגיל, כל מכירה של נייר ערך ברווח מחייבת מס. בקופת גמל להשקעה אפשר לעבור בין מסלולי השקעה או בין גופים מנהלים בלי שהמעבר ייחשב כמכירה – כך שהמס נדחה עד המשיכה בפועל.
במה זה שונה מקרן השתלמות?
קרן השתלמות פטורה ממס רווחי הון אחרי 6 שנים גם במשיכה חד-פעמית, אבל היא תלויה בהפקדות מעסיק או בהפקדות עצמאי. קופת גמל להשקעה פתוחה לכולם, נזילה מהיום הראשון, והפטור בה מותנה בקצבה בגיל פרישה. רבים משתמשים בשתיהן במקביל.
על מה להסתכל לפני שבוחרים
- דמי ניהול מהצבירה – הפרש קטן מצטבר לסכום גדול לאורך שנים.
- מסלול השקעה שמתאים לטווח הזמן ולסיבולת הסיכון.
- תשואות לאורך זמן (ולא רק בשנה האחרונה), כפי שמתפרסמות בגמל-נט.