מאז 2008 חלה בישראל חובת חיסכון פנסיוני לכל שכיר, ומאז 2017 גם לעצמאים. המטרה פשוטה: להבטיח הכנסה חודשית אחרי הפרישה, לצד קצבת הזקנה מהביטוח הלאומי.
כמה מפקידים?
לפי צו ההרחבה לפנסיית חובה, ההפרשה המינימלית לשכיר היא 18.5% מהשכר:
- 6% – ניכוי מהשכר של העובד.
- 6.5% – הפרשת המעסיק לתגמולים.
- 6% – הפרשת המעסיק לפיצויים (יש מעסיקים שמפרישים 8.33%).
קרן פנסיה היא גם ביטוח
מעבר לחיסכון, קרן פנסיה מקיפה כוללת ביטוח נכות (קצבה במקרה של אובדן כושר עבודה) וביטוח שאירים (קצבה למשפחה במקרה של פטירה). כדאי לבדוק שהכיסויים מתאימים למצב המשפחתי.
קרן ברירת מחדל
משרד האוצר בוחר מדי כמה שנים, במכרז, קרנות פנסיה שמציעות דמי ניהול נמוכים לעובדים שלא בחרו קרן בעצמם. עובד רשאי תמיד לבחור קרן אחרת, ולהעביר את הכסף בין קרנות.
4 בדיקות שכדאי לעשות פעם בשנה
- שההפקדות נכנסות בכל חודש ובסכום הנכון (לפי הדוח השנתי מהקרן).
- מה דמי הניהול – מההפקדות ומהצבירה. אפשר לבקש הנחה.
- שמסלול ההשקעה מתאים לגיל ולטווח עד הפרישה.
- שאין קופות ישנות ו"נשכחות" – אפשר לאתר אותן בחינם במערכת הר הכסף של משרד האוצר.
לחיסכון נוסף לטווח בינוני, קראו על קרן השתלמות.